Doporučujeme

Premium rozhovory exkluzivně pro předplatitele

Naučte se strategicky přemýšlet nad vaším byznysem.
Získejte praktické tipy, jak řídit vaši firmu chytřeji a efektivněji.
Poslechněte si zkušenosti TOP byznysmenů.
Zjistit více

Inzerce

RPSN: Spočítejte si roční procentní sazbu nákladů, než k vám přijde exekutor

V současné době neunikne nabídce úvěru nikdo. Zájem půjčit peníze a vydělat na jejich navýšení je obrovský.  Úroky generují velké zisky, ale nemusejí být vždy tou nejdůležitější a nejlukrativnější součástí úvěru.

Ba naopak často lákají peněžní i nepeněžní instituce na nízký úrok. Zdá se tedy, že půjčka s nízkým úrokem je velmi výhodná. Tento omyl může přinést velké zklamání a značnou finanční ztrátu. Poskytovatelé úvěrů se naučili ukazovat jen příznivé podmínky úvěru bez té odvrácené strany. A právě k porovnání výhodnosti půjčky slouží RPSN.

Co všechno se platí kromě procentní sazby

Procentní sazba je důležitým prvkem každého úvěru. Určuje, o jaký procentní podíl se zvýší splácená částka. Dalším ukazatelem, který není tolik přehlížen jako RPSN, je míra navýšení. Tedy jaká částka v penězích bude nakonec celkově zaplacena.

Nejméně pochopitelným a porovnávaným údajem je zmíněná RPSN, která ukazuje všechny náklady na půjčku vyjádřené v procentech.

Doporučujeme

Premium rozhovory exkluzivně pro předplatitele

Praktické know-how pro řízení vašeho byznysu. Rady a tipy TOP podnikatelů a manažerů. Podrobné videorozhovory a podcasty.

Zjistit více

Jak vypočítat RPSN

RPSN se vypočítává složitě, ale samo složité není. Lze jej pochopit poměrně snadno. Poskytovatel úvěru totiž často požaduje zaplacení různých poplatků. Jsou jimi kromě roční úrokové sazby také poplatky za vedení účtu, poplatky za převody peněz, poplatky za zpracování materiálů, poplatky za správu úvěru, pojištění, navýšení prvních splátek, různé taxy a výdaje. Proto je RPSN důležitějším ukazatelem než samotný úrok.

Pro matematiky – je zde „jednoduchý“ vzorec na výpočet:

i=1 až m Ai / (1 + r)i = ∑ j=1 až n Bj / (1 + r)j

m je počet poskytnutých půjček
Ai je výše i-té poskytnuté půjčky
i je doba (v letech a zlomcích roku ode dne 1. půjčky), levá strana je v případě jedné jednorázově vyplacené půjčky rovna půjčené částce
n je počet plateb (splátek)
Bj je výše j-té platby (splátky, poplatku atd.)
j je počet let splácení např. 6 a n pak musí být 72, pokud se bude jednat o měsíční interval splátek

Asi není třeba zdůrazňovat, že běžný člověk RPSN nezvládne vypočítat.

Zdroj: Pojištěnec.cz

Pro zjednodušení je možné odhadnout  RPSN takto: 100.000 Kč je úvěr na 1 rok, poplatek za vyřízení úvěru je 3000 Kč, platba za vedení účtu je 50 Kč měsíčně, pojištění 200 Kč měsíčně a úrok 9 % ročně. Takže ke 109.000 Kč s úrokem je třeba připočíst 3.000 Kč, 12 x 50 Kč a 12 x 200 Kč. Celková částka dosáhne 115.000 Kč. Tedy RPSN bude 15 %, o 6 %více, než je úrok.

Tento příklad je však velmi jednoduchý, protože nezapočítal řadu dalších poplatků, které finanční instituce požadují, a byl vypočítán v jednom roce. Přesto ukazuje, jak vysoký nakonec úrok vlastně je.

RPSN je důležitý ukazatel

Bohužel si jej nikdo při složitějších půjčkách s různými bonusy, poplatky, navýšeními, změnami úrokových sazeb a při různém počtu let nemůže sám vypočítat. Tento údaj ale musí být uváděn. Jinak je možné si jej spočítat na internetu pouhým vyhledáním: „kalkulačka RPSN“.

Tento úrok je konečný a skutečně jej platíme. Odpovídá přesně nákladům, protože i poplatky jsou peníze a pojištění také odčerpá zdroje, které mohou chybět. Opomenutí RPSN může způsobit, že přeceníme svoje možnosti návratnosti a vezmeme si půjčku, která je zbytečně drahá.

Nesplácení půjček je nejdražší úvěrovou “legrací“ –  sankce výrazně zvýší dluh.  Ze začarovaného kruhu zvyšujících se splátek a nedostatku prostředků k jejich krytí pak vznikne bezvýchodná situace končící návštěvami exekutora a bezesnými nocemi.

Veškerá doporučení, informace, data, služby, reklamy nebo jakékoliv jiné sdělení zveřejněné na našich stránkách je pouze nezávazného charakteru a nejedná se o odborné rady nebo doporučení z naší strany. Podrobnosti na odkazu zde.

Ing. Jiří Knop

Jeden z hlavních redaktorů našeho magazínu, který nepíše jen o podnikání, ale také o právu a informačních technologiích.

Nenechte si ujít

jiri-peslar-web

Pojištění e-shopu. Na co se zapomíná? | Jiří Peslar (Allrisk)

kovary-kovar-web

Logistika e-shopů. Alza a Skladon sdílí své zkušenosti | Miroslav Kövary a Maxim Kovář

Premium
ladislav-dyntar-web

eSport: Co o něm musíte vědět pro váš byznys? | Ladislav Dyntar

Právě vyšlo

Premium
martin-mikulenka-web

Vybudujte úspěšnou kamennou prodejnu | Martin Mikulenka

konstantin-margaretis-web

Technologie pro vaši logistiku | Konstantin Margaretis (Skladon)

juraj-harkabuzik-web

Zákaznická podpora: Nejčastější chyby a nevyužité příležitosti | Juraj Harkabuzík (CustomerHero.cz)

Nejoblíbenější

Premium
jiri-navratil-web

Ziskovost v e-commerce. Naučte vaši firmu počítat | Jiří Navrátil (Dr. Max)

Premium
vladimir-slavik-web

Strategie pro e-shop, který chce růst | Vladimír Slavík

Premium
ondrej-kratky-web

Strategie modrého oceánu v praxi. Takhle se řídí Liftago | Ondřej Krátký

Komentáře

Přidej vlastní komentář

Tyto stránky jsou chráněny pomocí reCAPTCHA a platí s tím související ochrana soukromí a smluvní podmínky společnosti Google.

TOP obsah

Premium
michal-mesko-web

Strategie knihkupectví Martinus | Michal Meško

Premium
josef-kalous-web

DECATHLON: Jak vyrostl v Česku? | Josef Kalous

Premium
michal-zelinka-web

Biano: Budování managementu a změna strategie firmy | Michal Zelinka

Premium
john-vanhara-web

John Vanhara: Růst firmy, zaměření na zisk, výběr a řízení lidí

Inzerce