Doporučujeme

Premium rozhovory exkluzivně pro předplatitele

Inspirujte se a vytvořte úspěšnou strategii pro Váš byznys
Získejte ihned použitelné praktické tipy, jak zefektivnit Vaše podnikání
Učte se od Vašich nových mentorů- TOP byznysmenů
Zjistit více

Inzerce

RPSN: Spočítejte si roční procentní sazbu nákladů, než k vám přijde exekutor

V současné době neunikne nabídce úvěru nikdo. Zájem půjčit peníze a vydělat na jejich navýšení je obrovský.  Úroky generují velké zisky, ale nemusejí být vždy tou nejdůležitější a nejlukrativnější součástí úvěru.

Ba naopak často lákají peněžní i nepeněžní instituce na nízký úrok. Zdá se tedy, že půjčka s nízkým úrokem je velmi výhodná. Tento omyl může přinést velké zklamání a značnou finanční ztrátu. Poskytovatelé úvěrů se naučili ukazovat jen příznivé podmínky úvěru bez té odvrácené strany. A právě k porovnání výhodnosti půjčky slouží RPSN.

Co všechno se platí kromě procentní sazby

Procentní sazba je důležitým prvkem každého úvěru. Určuje, o jaký procentní podíl se zvýší splácená částka. Dalším ukazatelem, který není tolik přehlížen jako RPSN, je míra navýšení. Tedy jaká částka v penězích bude nakonec celkově zaplacena.

Nejméně pochopitelným a porovnávaným údajem je zmíněná RPSN, která ukazuje všechny náklady na půjčku vyjádřené v procentech.

Doporučujeme

Premium rozhovory exkluzivně pro předplatitele

Praktické know-how pro řízení vašeho byznysu. Rady a tipy TOP podnikatelů a manažerů. Podrobné videorozhovory a podcasty.

Zjistit více

Jak vypočítat RPSN

RPSN se vypočítává složitě, ale samo složité není. Lze jej pochopit poměrně snadno. Poskytovatel úvěru totiž často požaduje zaplacení různých poplatků. Jsou jimi kromě roční úrokové sazby také poplatky za vedení účtu, poplatky za převody peněz, poplatky za zpracování materiálů, poplatky za správu úvěru, pojištění, navýšení prvních splátek, různé taxy a výdaje. Proto je RPSN důležitějším ukazatelem než samotný úrok.

Pro matematiky – je zde „jednoduchý“ vzorec na výpočet:

i=1 až m Ai / (1 + r)i = ∑ j=1 až n Bj / (1 + r)j

m je počet poskytnutých půjček
Ai je výše i-té poskytnuté půjčky
i je doba (v letech a zlomcích roku ode dne 1. půjčky), levá strana je v případě jedné jednorázově vyplacené půjčky rovna půjčené částce
n je počet plateb (splátek)
Bj je výše j-té platby (splátky, poplatku atd.)
j je počet let splácení např. 6 a n pak musí být 72, pokud se bude jednat o měsíční interval splátek

Asi není třeba zdůrazňovat, že běžný člověk RPSN nezvládne vypočítat.

Zdroj: Pojištěnec.cz

Pro zjednodušení je možné odhadnout  RPSN takto: 100.000 Kč je úvěr na 1 rok, poplatek za vyřízení úvěru je 3000 Kč, platba za vedení účtu je 50 Kč měsíčně, pojištění 200 Kč měsíčně a úrok 9 % ročně. Takže ke 109.000 Kč s úrokem je třeba připočíst 3.000 Kč, 12 x 50 Kč a 12 x 200 Kč. Celková částka dosáhne 115.000 Kč. Tedy RPSN bude 15 %, o 6 %více, než je úrok.

Tento příklad je však velmi jednoduchý, protože nezapočítal řadu dalších poplatků, které finanční instituce požadují, a byl vypočítán v jednom roce. Přesto ukazuje, jak vysoký nakonec úrok vlastně je.

RPSN je důležitý ukazatel

Bohužel si jej nikdo při složitějších půjčkách s různými bonusy, poplatky, navýšeními, změnami úrokových sazeb a při různém počtu let nemůže sám vypočítat. Tento údaj ale musí být uváděn. Jinak je možné si jej spočítat na internetu pouhým vyhledáním: „kalkulačka RPSN“.

Tento úrok je konečný a skutečně jej platíme. Odpovídá přesně nákladům, protože i poplatky jsou peníze a pojištění také odčerpá zdroje, které mohou chybět. Opomenutí RPSN může způsobit, že přeceníme svoje možnosti návratnosti a vezmeme si půjčku, která je zbytečně drahá.

Nesplácení půjček je nejdražší úvěrovou “legrací“ –  sankce výrazně zvýší dluh.  Ze začarovaného kruhu zvyšujících se splátek a nedostatku prostředků k jejich krytí pak vznikne bezvýchodná situace končící návštěvami exekutora a bezesnými nocemi.

Veškerá doporučení, informace, data, služby, reklamy nebo jakékoliv jiné sdělení zveřejněné na našich stránkách je pouze nezávazného charakteru a nejedná se o odborné rady nebo doporučení z naší strany. Podrobnosti na odkazu zde.

Ing. Jiří Knop

Jeden z hlavních redaktorů našeho magazínu, který nepíše jen o podnikání, ale také o právu a informačních technologiích.

Nenechte si ujít

samuel-ondrisak-web

Jak připravit e-shop na rok 2023? | Samuel Ondrišák (Dexfinity)

huba-babinec-web

Česká e-commerce v roce 2023. Jaká bude? Duel Shoptetu a Skladonu

Premium
martin-mates-web

Rozpad managementu firmy a špatný výběr manažerů | Martin Mates (Econea)

Právě vyšlo

jan-kodytek-web

Jak zanalyzovat stav jakékoliv firmy? Zkuste metodu 3S | Jan Kodytek (JPF)

Premium
vilem-minarik-web

Školil tisíce lidí na 5 kontinentech. Co se naučil? | Vilém Minařík

lukas-chadraba-web

Budoucnost internetu: Co Immersive tech, Metaverse a web3 znamenají pro firmy? | Lukáš Chadraba (DesignDev)

Nejoblíbenější

Premium
pavel-voparil-web

Zvládání krize v e-commerce. Co pomohlo Bonami? | Pavel Vopařil

Premium
miroslav-udan-web

Vybudoval Shoptet. Díky čemu firma utekla konkurenci? | Miroslav Uďan

Premium
vydrzel-budnik-web

Microsoft, PPF, O2. Duel dvou TOP manažerů o řízení firmy | Michal Vydržel a Tomáš Budník

Komentáře

Přidej vlastní komentář

Tyto stránky jsou chráněny pomocí reCAPTCHA a platí s tím související ochrana soukromí a smluvní podmínky společnosti Google.

TOP obsah

Premium
ruslan-skopal-web

Marketplaces. Jak na nich prodává Trenýrkárna? | Ruslan Skopal

Premium
david-manych-web

Finanční problémy a financování firem | David Manych (Natland)

Premium
lenka-ondruchova-web

Jak prodat firmu? Příběh Queens | Lenka Ondruchová

Premium
margareta-krizova-web

Průvodce začátky podnikání | Margareta Křížová

Inzerce