Bankéři radí: Jak uspět u banky se žádostí o úvěr na podnikání

Máte dobrý nápad, chuť podnikat a objevili jste díru na trhu, kterou hodláte v nejbližší době zaplnit. Vaše smělé plány ovšem brzdí jedna podstatná překážka – prvotní investice. Ačkoli dnes již můžete založit společnost za korunu, náklady na takovou firmu se pohybují ve zcela jiných výšinách. Jak tuto prekérní situaci řešit? Odpovědí může být bankovní půjčka. Co udělat pro to, abyste ji dostali? Na tuto otázku odpovídají sami zástupci bank…

Inzerce

Počítejte s odpovídající zástavou

„Samotná pozice podnikatele není pro klienta při vyjednávání podnikatelského úvěru nikterak nevýhodná“, říká Martina D., která působí již několik let v jedné z našich největších bank a dodává: „U podnikatelského subjektu banky počítají s vyšším objemem finančních prostředků, které ovšem musí jít ruku v ruce s dostatečným zajištěním. Zkrátka a jednoduše potřebujeme mít jistotu, že podnikatel svým závazkům dostojí,“ uzavírá bankéřka.

Náš tip: Pokud nemůžete zástavu poskytnout, prozkoumejte nabídku podnikatelských půjček bez registru a zástavy.

Dohledatelná historie jako plus

K problematice se vyjadřuje také bankéř Boris D.: „V bance vždycky zkoumáme historii podnikatele nebo jeho firmy. Velkým plusem tedy je, pokud už na našem trhu působí delší dobu. Z pochopitelných důvodů mnohem raději schválíme žádost o půjčku ve výši desítek milionů velkému podniku s historií, než čtvrt milionu korun na rozjezd malé živnosti.“ Důvod je zcela prostý – velká firma je pro bankovní domy snáze kontrolovatelná a vyšší investice je méně riziková, než v případě drobných podnikatelů a živnostníků.

Připravte se na výslech

Zástupce menší banky, která na našem trhu působí třetím rokem, prozrazuje, že posuzování žádosti pro malé a začínající podnikatele probíhá velmi obezřetně a lhůta pro vyřízení či zamítnutí se tedy může v některých případech nepříjemně protáhnout: „Bankovní úředník se musí zorientovat v konkrétním oboru, posoudit reálnost příjmů a budoucí vývoj, a tudíž bude po klientovi vyžadovat větší množství nezbytných dokumentů k prozkoumání. Pokud navíc jde o investiční úvěry, jsou v rámci žádosti často posuzovány také budoucí příjmy z financované investice“.

Vykazujete znaky rizikového klienta? Na půjčku zapomeňte!

O notné dávce obezřetnosti se zmiňuje také makléřka Denisa K., která měla dlouhá léta podnikatelské úvěry na starosti: „Pokud zástupce banky zjistí, že má žadatel nesplacené závazky z minula, popřípadě se jeho jméno objeví v úvěrových registrech, automaticky klienta vyhodnotí jako rizikového a půjčku mu zamítne. To samé platí také v případě, kdy se klient prořekne, že své závazky nezvládá splácet nebo se mu v podnikání příliš nedaří,“ uzavírá makléřka.

Jak situaci řešit v případě neúspěchu?

Kvůli vyšší obezřetnosti při posuzování a schvalování žádostí banky živnostníkům a drobným podnikatelům nabízejí o něco méně atraktivní úrokové sazby. Kompenzují si tak riziko, jež musí tímto úvěrováním podstupovat. Pokud byla vaše žádost i přes výše uvedené rady a tipy zamítnuta, nezoufejte! Naštěstí existují nebankovní půjčky pro podnikatele, na které můžete dosáhnout i tehdy, pokud vás v bance odmítnou.